银行不良贷款上升原因？
1、从整个金融体系的运作来看，商业银行的不良贷款实际上是一个“伪命题”。商业银行作为金融机构的分类之一，其首要功能就是融资，也就是说，企业通过商业银行把资金从社会筹集到企业手中。如果企业从商业银行贷款后，没有按照合同约定用于生产经营活动，则意味着企业欠了商业银行的钱（当然会签订借款合同，约定还款期限和利率等）；
2、如果企业到期不还钱，商业银行就要向人民法院起诉，申请支付令或者直接提起诉讼，要求企业偿还本金及利息。判决生效后，可以申请法院强制执行，这时候，企业财产就会被冻结、拍卖用来变现成钱，用以清偿银行的债务。 所以，从以上过程来看，其实商业银行的不良贷款其实是包含了两个部分：一部分是逾期贷款，即企业未按合同约定按时足额归还的款项，这部分款项最终会被确定为不良贷款；还有一部分是指呆账贷款，也就是银行虽然催收过，但是仍然无法收回的款项，因为银行已经不能获取这些款项产生的收益，也从会计的角度把这些损失确认为资产减值损失，所以也称之为不良贷款。 我们可以得出这样一个公式， 商业银行的不良贷款=逾期贷款+呆账贷款 根据《商业银行资本管理办法》规定，不良贷款余额等于所有客户贷款总额扣除已收回金额后的差额，它反映了银行贷款风险的总体水平。
3、那么，为什么会出现不良贷款余额的增长呢？ 一方面，可能是商业银行整体放贷增长导致的。一般来说，一家商业银行的贷款业务可以分为零售贷款和公司贷款，其中，零售贷款又包括按揭贷款、消费信贷等等，而公司贷款则主要包括流动资金贷款、工程贷款等等。不管什么种类的贷款，只要是发放给正常经营的企业，并且在约定的期限和利率内向银行归还本息，都不会出现不良的情况。
但是如果企业出现经营问题，不能及时还款或者还款不足，那么就会形成不良贷款。贷款业务总量的增长势必会导致银行不良贷款余额的增加；
另一方面，也有可能是因为商业银行对于已有客户的贷款质量评估下降导致贷款变成不良。目前各家商业行都在大力发展中小企业业务，中小企业的融资难问题是多年来一直存在的，国家也出台了很多政策鼓励商业银行向中小企业放款，并且给予一定的优惠。为了满足国家的政策要求和应对同业竞争的压力，商业银行不得不放宽对中小企业贷款的质量要求。比如之前企业对银行贷款的使用是有严格限制的，一般只能用于生产经营，如果你拿钱去买房子，估计很多银行是不会批准的；
但是现在市场流动性短缺，中小微企业融资困难，有些银行出于无奈只好破例，即便你拿来买住宅也是可以的，只要符合银行规定的条件就行。既然银行都放低了要求，那必然会有一些客户钻空子，本来资质一般的企业可能凭借与银行的关系拿到贷款，本身实力不强但是可以通过财务包装达到银行的要求，这样自然就会出现不良贷款增加的情况。