美国的汽车金融谁监管？
1. 美国没有专门的汽车金融监管机构，对汽车金融的监管主要涉及几个方面，包括消费者保护法、借贷准则（consumer credit）、金融机构监管等等；具体牵涉的法规很多，比如《公平信用报告法案》（Fair Credit Reporting Act）、《信贷隐私法》（Credit Privacy Act）、《不良贷款回收利用法案》（Tough Love for Bad Loans Act）等；
2. 从法律层面来讲，金融机构不能直接从事消费信贷业务（直接提供贷款给消费者），只能作为中介/sponsor代为审核放款并提供相应的服务。400亿的汽车信贷市场由超过500家的信贷机构所参与，而汽车经销商作为主要的车源方和交易促成者，其参与的信贷机构则有上千家之多，其中不乏各种信用卡发卡机构和各类贷款公司。当然，在消费信贷合同签订的过程中，金融机构会委托专业的第三方评估机构来对借款人的信用状况进行跟踪监控。
3. 在办理车贷的时候，一般需要借款人提供个人身份证明、收入证明、还款计划、抵押物证书等材料向金融机构提出贷款申请。金融机构收到申请材料后会对材料进行审核，审核通过之后与借款人签订借款合同，合同中会明确约定贷款金额、贷款利率、贷款期限、违约责任等内容。
4. 根据不同的分类标准，汽车金融的融资方式有很多种。从是否依赖金融机构的信贷额度区分，有直客式（ Direct ) 和间客式 (Indirect) 两种模式；按照是否通过经销商这一中间渠道，又有直销 (Direct Sales) 和经销(Independent Sales) 之分；另外，根据贷款担保方式的不同，还有抵押、质押、保证、信用等多种类型。 就目前的国内情况来看，汽车金融的主要模式还是间客式，即经由经销商这一中间环节开展业务。在这过程中，经销商扮演着非常重要的角色，因为无论是新车销售还是二手车交易，都离不开他们的参与。