住房贷款还会上涨吗?
从10月份开始,中国国内所有的银行都下调了利率,其中住房按揭贷款的利率也开始了不同程度的调整。最近一段时间以来,在住房按揭贷款利率下调的背后,则是各大银行竭力吸收房贷,希望借此吸引消费者。
但近日传闻,部分银行已收到银监会的口头通知,自1月1日起,所有个人住房贷款业务均暂停发放,直至12月底再进行评估。如果这一说法得到证实,那么就意味着1月份的住房贷款将会有所收紧。
住房贷款还会上涨吗
如果真正按照这条银行执行的话,住房贷款将会停止发放。其实,这条通知最主要的就是严格控制房贷的投放量。因为去年以来,房贷的投放量已经远远超过了个人的消费能力。
2009年12月末,全国贷款余额38.49万亿元,同比增长24.2%,月度增贷款4921亿元,环比增加198亿元;12月份个人的住房贷款新增1650亿元,同比去年的1610亿元增长2.5%。可以看出12月住房贷款的环比增幅并不大。
而之所以去年底个人住房贷款的增长速度较小,主要是为了防止今年1月份个人住房贷款的反弹。每年1月份的个人住房均会有较大的增幅,这与新建住宅的上市时间有关。因为新建的住房从开工到取得销售许可证一般为1年左右。所以每年1月份的个人住房交易都会比较旺盛,今年的情况也不例外。
而如果今年1月份个人住房贷款增幅较大的话,那么商业银行将会面临较为严重的资产膨胀。因为当前商业银行的房地产贷款大部分是“一手房”贷款,是紧跟“一手房”销售情况的。“一手房”销售好,贷款就多;“一手房”销售差,贷款就少。
而且截止2009年12月末,全国累计发放的个人住房贷款(单户最高金额不超过60万元,由中央和地方财政各承担10%,实际个人只需融资54万元,所以统称为59%)已达30.6万亿元,相当于人均2.65万元。所以个人住房贷款的投放量需要适当的控制。
控制个人住房信贷的目的
这次银监会通知控制个人住房信贷,其实质就是控制房地产融资总量,以应对通货膨胀。2009年,中国人均GDP已经突破4000美元,处于典型的发展中泡沫阶段。
从1998年住房商品化改革以来,中国经济也进入了房地产带动的“黄金十年”,房地产已经成为中国的支柱产业,对经济增长的平均贡献率达到了20%以上。
但高房价进一步挤压了消费和国产,让外资在中国经济中的比重不断增加,让美日等经济旧体制国家对中国的经济危机做好准备。在中国开始进行“有增长和平衡潜力的中等收入国家”转变时,中国的房地产、汽车、教育、医疗等主要部门都在膨胀和泡沫化。所以,控制房地产的金融信贷势在必行。