中国人为什么喜欢存钱？
这个结论下得太武断了，“都喜欢”这个词也太笼统了。 先问是不是，再问为什么——我认识的很多人其实并不喜欢存钱，他们宁愿透支未来的钱来买现在不想要但是非常需要的东西（比如新车），他们甚至觉得借钱是一件很丢脸的事情。 但是！这些人依然会存钱的。 为什么呢？因为他们知道人生充满变数，今天你借的钱明天你可能就还不上，你今天消费的可能以后也很难再买到，那还不如现在就存钱起来，万一哪天需要用的时候能拿出来即可。
于是他们也就有钱了，只是不是以现金的形式存在而已——你贷款买车，银行把10万元贷款打给你的4s店账户上，4s店给你开了张10万元的购车发票，其实这笔钱你现在并没有花，只不过换了一个地方保存罢了。 这样来说的话，其实中国居民并不是在存钱，而是在“存款”。
区别有多大？储户把钱放在银行里面，他是有一张存单的或者银行对账单的；而贷户是没有的，他只有一张借款合同和每月银行的还款通知单。 当然，最后双方都是通过银行把款项转到对方手上。 所以关键不在于居民爱不爱存钱，而在于储蓄（存款）、融资（借贷）是否真的能够实现资金从低利率通道到高利率渠道的自由流动。如果不能自由流动的话，就会出现各种各样的套利现象。
如果储蓄（存款）大于融资（借贷），则会出现流动性陷阱，这时候即使降息降准，货币扩张，老百姓也不会把钱掏出来去增加消费支出。这种情况在中国目前就是存在的，居民储蓄率居高不下，企业负债率高企。 如果融资(借贷)大于储蓄(存款)，则出现通缩，物价下降，人们手里的钞票变得更“值钱”（购买力增强），这时人们会增加消费，经济回暖。然而中国是恰恰相反的，居民信贷增速飞快，超过GDP增速，企业融资难融资贵。
所以，到底是爱存钱还是爱贷款，关键并不在于居民和企业愿意不愿意，而是要看它们有没有足够的钱来满足自己的需求——如果有钱自然想怎么花就怎么花，如果是贷来的钱，那就得小心伺候着，不能随便乱花了。否则贷款不还，你就成老赖了！