质押贷款有什么好处?
1.快速,高效 与银行其他贷款产品相比,办理抵押贷款手续较为繁杂,审批流程也比较复杂,办理时间也相对较长;而办理质押贷款,由于无需找担保公司和评估公司做担保或评估,也避免了二押等问题带来的麻烦,因此办理的时间相较于抵押贷款来说更快一些。
2.利率更低 因为借款人以股票、债券、基金、存款单等证券进行质押,出借人可以更好地控制风险,为此不少银行都推出了利率优惠的政策,利率水平往往低于同期房贷贷款利率。如果借款人能够提供足够的财务证明(如收入证明、消费信贷记录或者信用报告),部分银行还可能进一步下调利率。
3.放款快 不像房产抵押贷款需要等待房产评估结果,一旦评估结果符合要求,质押贷款可以迅速放贷,一般当天就可以放款。
4.额度高 对中小型企业来说,由于其缺乏充足的抵押物,房产往往是企业唯一可供抵押的资产,而房屋抵押银行贷款额度通常都是有限的,无法满足企业的全部融资需求。这种情况下,企业可以通过将资产进行质押的方式向银行申请更高额度的贷款,满足经营过程中对资金的需求。 以房产抵押贷款为例,大部分银行的房地产抵押贷款额度为房产评估价值的70%;但如果有质押,借贷双方可以直接约定贷款金额和利率,并且无需支付评估费用。当然,银行也不会无限制地提高授信额度,仍然会设定一个最高限额。 不过要注意的是不同银行对于质押物的估值方式存在差异,有的银行采用“市值法”估值,即在合同签订之日,根据质押财产的市场价值确定合同金额;还有的银行采用“基准日法”,即以某个时间(一般为签约日)作为基准日,参照市场报价确定合同金额。两种方法得出的结果可能会有所出入,因而也需要借款人注意。
5.成本可负担 对于中小企业而言,因为本身规模较小、现金流不稳定,通过股票质押贷获得的资金虽然需要缴纳一定的利息,但是整体成本要低于其他类型的贷款,尤其对于成长期企业来说,未来收益预期可观,值得投入的资金量较大,因此成本也是可以接受的。