组合贷款如何还大额？
在商贷利率如此之高的今天，选择公积金贷款绝对是明智的、值得的！ 至于商业贷款部分，如果商贷和公积金都是同一银行办理，那么直接在一起申请还款就行了；若不是同一家银行，则需分别还款。 由于商业贷款和公积金贷款在放款、扣款日上有可能不一致，所以贷款发放后，借款人应留意各自银行账户余额变化情况，以免因未及时还贷而出现违约记录。
目前大多数地区都允许提前还款，但也存在部分城市规定必须贷满一年或两年之后才能申请提前还款的情况。 需要注意的是，有的银行会将提前还款的额度与客户的信用等级挂钩，客户需要提前向银行了解清楚，免得白跑一趟。
在贷款利率下行通道中，有公积金的一定要优先使用公积金贷款，剩余商业贷款部分选择LPR房贷利率转换，转换为固定利率。
因为自2019年LPR利率改革以来，我国货币政策工具箱中的“降息”这一法宝逐渐释放，LPR利率已经下降至3.85%（2020年4月20日数据），相比基准利率大幅下调了30个基点。
同时考虑到央行降准、降低MLF利率以及OIS曲线斜度等指标，未来LPR利率还有继续下行的空间。而且，此次调整是改革后的首次报价，未来的LPR利率走向将由报价机制决定，市场因素占比将会越来越大。 按照央行规定，LPR利率每年调整一次，调整的幅度与基准利率相同。
举个例子，某户居民房贷金额20万元，期限20年，未转换之前利率为基准利率4.9%上浮20%，即房贷利率为5.88%；2019年10月8号LPR利率发布之后，五年期以上LPR利率下调0.05%，则该笔贷款对应的LPR利率为4.8%，相较基准利率下降了1.08个百分点，平均到每个月月供中减少7.6元。
需要注意的是，LPR利率改革之后，央行不再公布基准利率，而以LPR利率代替，也就是说以后LPR利率每年只能调高或者调低一次。