当下如何投资?

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“当下如何投资”这个问题问得有些模糊,我猜题主其实是想问:“在目前的行情下(2019年下半年)该如何进行投资理财?” 首先,我们需先明确一个观念:“理财”的核心是理财的思维方式和理念,而不是具体的某个金融产品或者资产类别。因此不管是选择银行、保险、证券公司还是互联网金融平台,最终都是要买它们的产品(或服务),从而实现“钱”的保管、分配和投资。

其次,我们谈一谈目前的市场环境。经过多年高速增长之后,我国的GDP增速在2018年出现了下滑;同时,我国居民的储蓄率在2017年开始出现下降,2018年上半年居民人均可支配收入实际增长率只有3.5%。这意味着居民手里的“钱”变少了,而GDP增速的下滑会导致“钱”的购买力增强。在此背景下,央行为了刺激经济增长和就业,采取了一系列货币政策工具,包括降准、降息、增量授信、MLF操作等,同时引导市场利率下行。

从2018年四季度开始,LPR(贷款市场报价利率)改革启动并逐步推进,市场利率市场化进程加快。2019年中国人民银行货币政策执行报告指出,将继续坚持市场化原则,进一步疏通利率传导渠道,推动降低企业融资成本。 在当前经济环境下,货币政策仍然会发挥重要作用。对于普通投资者来说,做好个人的资产配置,合理控制风险,保持灵活配置才是关键。

接下来,我们来谈谈具体的资产配置建议。根据经济学原理,当其他条件不变时,价格上升会带来收益增加,价格下降会带来看损。就资产类别而言,低买高卖才能带来真正的收益。 但是,在市场整体向上的情况下,买得早不如买得巧——只有在合适的时机做出理性的投资决策才能真正获益。 对于普通投资者来说,做好资产配置的关键在于认清自身的风险承受能力以及财务状况。这里需要强调的是,不同年龄段人的风险承受能力存在明显差异,例如刚工作的年轻人压力小、可承受的损失比例高,而中年人士往往有家庭负担,不能接受太大的损失。

在进行合理的资产配置前,投资者需要对自己有一个清晰的定位,然后根据自己的需求和特征设计相应的资产配置方案。 值得注意的是,不同的资产类别的收益与风险特征存在差异,且不适合所有的投资者。 在选择合适自己的资产配置方式的基础上,我们还要结合资产的收益与风险特征来选择。

在当前的经济环境中,我们应该尽量做到“把钱变为长期价值资产”以实现财富的保值增值。因为资金的时间价值和机会成本会随着时间流逝而变得越来越重要。所以在选择具体资产品种的时候要注意以下三点:

第一,关注流动性。即要考虑未来是否急用钱的场景,并为此留好退路和预案。

第二,考虑风险承受能力。即要根据自身的实际情况来选择合适的资产种类,切记不可盲目追求高收益而忽略风险。 第三,要有战略眼光。即在选择资产时需要考虑长远规划,不要为了眼下的蝇头小利而出让未来的选择权。

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