美国保险比中国好吗?
谢邀! 这个问题我应该是有话语权的,因为我是中美两国都有寿险公司经纪牌照的中介机构负责人。可以负责的告诉你,从保障范围上讲,美国的寿险产品不可能比中国的产品更好。原因如下:
1.中国是世界人口大国之一,同样也是劳动密集型国家。由于经济发展水平相对较低,所以人均收入很低,但是人口基数大,因此总体收入也还算可观。而美国则是发达的国家,经济水平高,人均收入水平自然更高。按照购买力平价计算,中国人均GDP是低于美国人的,这样计算下来,中国人的保费缴纳能力就不如美国人。
2.从风险发生的概率来看,中国也是低于美国的。例如,根据US Census的数据,在2013年,每10万人中就有567人死于自杀(567/10万);而2014年中国统计年鉴显示,全国共有12978人死于自杀(平均到每个人身上是0.00083)。虽然中国人口是美国的四倍多,但死亡人数却是美国的三倍左右……这是因为中国人均预期寿命高于美国的人均预期寿命的缘故。
3.从偿付能力上看,美国的寿险公司比中国的寿险公司更有实力。这主要是因为美国寿险市场更规范,竞争也更激烈。每一家寿险公司都必须为保单持有人把资产放在最安全可靠的地方,确保能够按合同约定的时间和方式赔付。而中国目前的寿险市场上,一家独大的情况比较明显,监管方面也对保险公司经营上存在一定的放任,导致一些人身险公司资金运用能力不足,偿付能力低下甚至成为行业性难题。
4.从费率上看,中国的寿险费率的确是低的。以一个30岁男性,保额50万,缴费期20年为例: 可以看出,同等情况下,美国的寿险产品价格是中国产品的两倍之多。