投资组合分散哪些风险?

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假设我们有一笔资金,如何运用这笔资金来实现收益的最大化呢? 首先我们要明确一个道理,任何一笔资金都是要面临风险的。因为货币是有时间价值的(如果一笔资金现在不用,那么它将来必然会贬值)。也就是说,如果我们持有现金,随着时间的推移,我们的财富不是保持不变的,而是会贬值的。当然这要看具体的时期,比如在你人生的一个特定阶段,你有一笔钱,这笔钱你可以用于买车或者旅游,但是如果你不去消费,而是把这笔钱存起来,随着时间的流逝,你的财富不但没有减少,反而增加了,这是不可能的事情。

所以,无论我们是把钱攒起来(也就是把钱一次性都放在银行里吃利息)还是把钱花出去(也就是把钱一次性都花掉),钱都不是万能的。我们必须要通过一定的手段来增加我们财富的增量,也就是说我们需要使用杠杆,而最好的杠杆就是投资,用有限的资金获得最大的回报。 但是,投资有风险,融资也要有成本,如果我们一次性全部投入,那么我们就有可能损失一部分本金;如果我们不敢进行大规模投资,我们又可能失去很好的获利机会。如何才能做到既不错过机会,也没有丧失本金的安全呢?这就需要我们进行合理的资产配置。

举个简单的例子:假如我们现在手中有10万元,想进行投资,我们完全可以这样配置——5万购买股票型基金,5万购买债券型基金。通过这种方式,我们的资产就可以实现“进可攻、退可守”的目标。因为股票和债券是两种最典型的投资工具,股票追求的是高收益,债券追求的是稳定收益。如果市场行情好,我们的股票基金可能带来很高的收益,比如在一年内涨了20%;而如果市场行情不好,我们的债券基金也可能在年内上涨5%。虽然两种类型的基金表现各异,但是我们资产的净值却能够保持稳定增长,这一点非常重要。

最后需要指出的是,合理的资产配置还要考虑我们个人的风险承受能力。因为不同的人对于风险的接受程度不同,稳健型的投资者承受的风险较低,激进型的投资者承受的风险较高。如果是我们自己掌握不当或者没有做好合理的资产配置,造成了损失,那也是属于我们自担风险的一部分。

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